Partie 1 : La stratégie mainstream d’investissement en bourse

Lorsqu’il s’agit de se lancer en bourse, tout peut paraître très compliqué. La question que la plupart des débutants se posent est « par ou commencer et quelle stratégie suivre » ? Cette série de 3 articles devrait vous permettre de prendre du recul sur les différentes façons d’investir en bourse. Les notions sont volontairement vulgarisées pour que vous puissiez assimiler le concept plus que les termes financiers.

Pour des raisons de complexité, dans cet article nous ne nous intéresseront qu’a un seul type de marché financier : les actions.

Pour évaluer la performance d’une action il faut évaluer :

  • Ses dividendes qui ne sont pas forcément présents. Ce sont des sommes d’argents reversées par l’entreprise annuellement à ses actionnaires en fonction du nombre d’actions que chacun possède et des bénéfices réalisés par l’entreprise. Apple verse par exemple des dividendes particulièrement importants à ses actionnaires.
  • La plus ou moins value : C’est a dire si l’action a pris de la valeur depuis son achat ou si au contraire elle en a perdu.
  • L’impact de la fiscalité : dépendant des pays et d’autres paramètres

Au final performance = plue value + dividende – fiscalité et prélèvements sociaux

Nous partirons également du principe que l’investissement réalisé ici sera d’une durée minimale de 5 ans.

Il existe différentes stratégies. Pour chacune d’elle, les questions que l’on se posera seront identiques :

  1. Comment choisir le domaine dans lequel investir ?
  2. Quelle somme investir et comment ?
  3. Quand investir ?

La stratégie MAINSTREAM. Sûre mais peu de bénéfices.

Si vous êtes débutant il peut être intéressant de commencer par cette stratégie.

Avant toute choses il faut savoir qu’investir uniquement dans une seule entreprise est très risqué ! En effet vos investissements dépendront alors juste d’une entreprise et si elle fait faillite, tous vos investissements sont réduit à néant.

Comme toute chose en investissement, il faut donc diversifier.

Pour faciliter cette diversification, ont été créés les fonds d’investissement aussi appelés fonds de placement. Ce sont des fonds sur lesquels des particuliers mettent de l’argent. Cet argent est ensuite utilisé par un algorithme ou un courtier pour être répartis sur plusieurs actions d’entreprises différentes. En plaçant un peu d’argent sur pleins d’entreprise différentes on limite ainsi le risque de perte d’argent lié à la faillite de ces entreprise et on réduit les frais pour chaque particulier. Il est en effet peu probable que toutes les entreprises contenues dans le fonds fassent toutes faillite en même temps

1) Comment choisir son fond d’investissement ?

Pour les fonds d’investissement classiques il faudra regarder :

  • Dans quel segment vous voulez investir : Choisissez un secteur que vous pensez être prometteur (technologies, énergie ou sociétés financières, par exemple). Un fois que vous avez déterminé le secteur dans lequel vous voulez investir, choisissez une fonds qui contient des entreprises que vous jugez également prometteuse.  Veillez à avoir des fonds d’investissements de différents secteurs. Si vous ne prenez que des fonds d’un même secteur, les nouvelles technologies par exemple, si ce secteur subit un crise alors vous perdrez de l’argent quoi qu’il arrive alors que si vous avez investis dans des fonds d’autres secteurs aussi, vous lisserez votre déficit.
  • Quelle performance : Vous pouvez choisir un fonds parce qu’il performe bien et rapidement. Cependant c’est généralement synonyme de risque plus élevé.
  • Quelle Sécurité : Un fonds d’investissement basé sur des entreprises très stables et très différentes (diversification) sera généralement doté d’une grande sécurité. Cette sécurité dépends aussi du types de gestion du fond (actif ou passif) qui est détaillée plus bas.
  • Vos valeurs personnelles : Quels types d’entreprises souhaitez vous encourager et voir réussir ? Vous pouvez par exemple investir dans le secteur de l’eau ou de gestion des déchets car vous pensez que ce sont des secteurs d’avenir qui gagnerons en valeur dans les prochaines années et que vous défendez ces projets moralement.

Comment choisir son site de trading ?

Vous pourrez passer par les sites et applications des banques françaises : Fortuneo, BNP paribas. Les banques font leurs propres fonds d’investissement et vous pourrez choisir d’investir ou non dedans. Bien sur, vous ferez moins de marge que si vous aviez fait vous même le choix des entreprises de votre fond d’investissement.

Vous pouvez aussi vous tourner vers un courtier de fonds d’investissement. Boursorama ou Etoro par exemple proposent à leurs clients une très large sélection de fonds d’investissement.

Enfin, il existe aussi des entreprises dont l’objectif est de gérer des fonds d’investissements : les sociétés de gestion.

Les ETF, fonds d’investissement particuliers

Il existe également des fonds d’investissement particuliers, les ETF ou Exchanged-Traded Funds. Avant de vous expliquer ce qu’est une ETF il faut d’abord vous expliquer ce qu’est un indice boursier. Chaque marché (US, France, Belgique…) à des indices phares qui permettent d’évaluer la santé du marché. En France nous avons le CAC40 qui est déterminé à partir des 40 entreprises françaises les mieux côtées en bourse. Aux états unis ce sera S&P 500 qui est déterminé à partir des 500 entreprises américaines les mieux cotées en bourse. Pour plus d’infos sur les indices intéressant consultez cet article.

Un ETF reprend la valeur d’un indice boursier. Un ETF est ainsi un outil qui réplique le plus fidèlement possible un indice boursier, ce qui lui vaut l’appellation de fonds indiciel.

Donc si vous investissez dans l’ETF CAC40, vous investissez dans les 40 entreprises françaises les mieux cotées en bourse et vous pourrez facilement suivre l’évolution de votre investissement en suivant l’indice CAC40. De plus cela vous permet de réaliser une seule transaction, donc peu de frais, et d’investir dans plusieurs entreprises à la fois !

L’investissement minimum pour acheter une part est très souvent inférieur sur les ETF. Il n’est pas rares de pouvoir investir seulement 50$, alors qu’une part d’un fonds d’investissement classique affiche généralement un prix de plusieurs milliers d’euros. Les frais sont également moins élevés en EFT.

Sur quel site investir sur une ETF ?

Les mêmes que cités précédemment. Les ETF ne sont que des fonds d’investissement particuliers.

2) Quelle somme investir dans les fonds d’investissement ?

Cela dépends de votre objectif. Les fonds sont souvent peu rentable mais également peu risqués. Ainsi vous pouvez vous assurez par leur biais un revenu passif meilleur que votre livret A mais vous serez loin de la rentabilité maximale que pourrait effectuer un investisseur aguerri.

Aussi, nous vous conseillons que 25% de vos investissements en bourse soient constituez de fonds d’investissement.

Pour augmenter votre rentabilité, nous vous conseillons d’investir dans des actions. Leur choix dépendra de l’analyse fondamentale que vous effectuerez.

3) A quel moment investir ?

Que ce soit pour les fonds d’investissement ou les actions, le moment auquel vous investirez dépendra de votre analyse technique. Le site Boursia à notamment été créé pour vous simplifier cette analyse technique.

Vous y voyez maintenant un peu plus clair a propos des fonds d’investissement et de la stratégie mainstream. Découvrez d’autres stratégies avec d’autres outils dans les articles suivant pour enfin vous lancer en bourse.

Pour aller plus loin à propos des fonds d’investissement:

Chacun des fonds d’investissement évoqué précédemment peut être géré de différentes manières. Cela va affecter ses performances et sa sécurité

Gestion passive (ou fonds indiciels)

Les fonds à gestion passive ont pour objectif de répliquer l’évolution d’un indice de référence, par exemple le CAC 40. Les gestionnaires visent avant tout la sécurité du placement et achètent des valeurs composant un indice boursier.

En fonction des évolutions de l’indice choisi, les gestionnaires font varier la composition du portefeuille. Le niveau de risque est le même que celui du marché qu’ils répliquent. Notons que tous les fonds cotés en continu (ETF) sont des fonds à gestion passive.

La gestion active

Dans la gestion active, les gestionnaires de fonds décident eux-mêmes des actions à inclure au fonds. Les gestionnaires surveillent l’environnement économique et modifient les actifs de leur fonds en fonction de l’évolution du contexte de marché. Pour obtenir un maximum de plus-values, ils vont acheter et revendre en grande quantité. Le niveau de risque va dépendre ici de la répartition du portefeuille.